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¿Porqué no una hipoteca a tipo fijo?

 

Si hablamos de hipotecas, los españoles las preferimos a interés variable. Si tenemos en cuenta los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), conocidos el pasado mes de abril, solamente el 7,5 % de los nuevos contratos hipotecarios que se firmaron, eligieron la fórmula del plazo fijo.

Al contrario de lo que ocurre en otros países, los españoles seguimos siendo reacios a los intereses fijos. Unas cuotas mayores, un menor plazo de amortización y la necesidad de tener una mayor solvencia personal durante la duración del préstamo hipotecario, son algunas de las razones que se encuentran detrás de estos datos estadísticos.

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Ventajas de la hipoteca a plazo fijo

Si analizamos las características de los préstamos hipotecarios en los que no varía el tipo de interés, aquellos que se decantan por este modelo tienen en cuenta a la hora de elegir esta opción una serie de ventajas:

– Tarifas y pagos similares durante todo el plazo de su hipoteca. 

– La estabilidad hace que elaborar el resto de su presupuesto sea más fácil. 

– Resultan más fáciles de entender y suelen ser más accesibles para quienes compran una casa por primera vez.

Por el contrario, también existen una serie de desventajas

– No se obtiene el beneficio de las tasas de interés reducidas sin los altos costos de la refinanciación.

– Probabilidad de ser más costosas a largo plazo.  

– Las hipotecas de interés fijo, que no se pueden individualizar, son esencialmente las mismas en todos los ámbitos.

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¿Cuál es la oferta del mercado?

A pesar del menor grado de aceptación respeto a sus hermanas variables, que cuentan con una mayor aceptación en economías estables como España, donde existe un contexto de tipos de interés bajos y baja inflación, las entidades bancarias cuentan en su cartera de productos financieros con varios modelos de créditos hipotecarios a plazo fijo. Sin embargo ya hay noticias que empiezan a poner en entre dicho que la hipoteca variable sea la que se vaya a quedar, ya que al estar los tipo de interés bajo mínimos, y sin visos de aumentar, los bancos ven en la hipoteca tipo fijo una forma de mejorar sus rendimiento. Más sobre esta noticias en el  portal finanzas

Entre las más destacadas encontramos la ‘Hipoteca Fija’ de Bankinter, que dependiendo de sí el plazo de amortización se realiza a 10, 15 o 20 años tiene un interés fijo del 2,05 %, del 2,40 % o del 2,75%, respectivamente.

Con un interés del 2’50 %, los clientes pueden optar por las hipotecas a plazo fijo de Bankoa, Kutxabank y CajaSur, mientras que la Hipoteca HI-FI de Caixa Guissona aplica un interés fijo del 2,80%, si el plazo es de 10 años, y del 3,30%, para 20 años.

Otra amplia oferta de estos modelos hipotecarios la encontramos en el Banco Sabadell. La entidad bancaria catalana cuenta con la Hipoteca Fija Premium, que con un plazo de amortización de 20 años presenta un interés fijo del 2,90 %, y la Hipoteca Fija, con un tipo fijo del 3,25% a un plazo de 30 años.

Os dejo  un comparador de hipotecas haciendo click en el siguiente banner

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¿Qué requisitos van a exigirnos?

Una vez el cliente se haya decantado por el modelo hipotecario a plazo fijo, los requisitos que se exigen por parte de las entidades bancarias suelen variar poco respecto a las condiciones requeridas para los créditos variables, siendo primordial contar con una estabilidad y unos ingresos periódicos justificados; que el nivel de endeudamiento incluyendo la hipoteca no supere el 30 % de los ingresos; y una aportación mínima del 20 % del valor de compra-venta del inmueble.

La domiciliación de una nómina y recibos del hogar; la contratación de tarjetas de crédito o débito; o suscribir algún seguro, como planes de vida, hogar o pensiones, son algunas de las vinculaciones con la entidad bancaria que nos permitirán obtener un mejor interés a la hora de negociar las condiciones. Además, los bancos pueden incluir una comisión de apertura, que puede oscilar entre el 0,25 % y el 1,25 %.

Siempre hemos querido que lo mejor es ser propietario de una vivienda. Sin embargo este axioma, quiebra después de la crisis hipotecaria donde los alquileres ha bajado tanto de precio. Para tener tu vivienda propia, en el 99 % de los casos, haces una hipoteca y si no puedes, te vas de alquiler. ¿Cuales son las diferencias -beneficios e inconvenientes- entre entre una opción y otra?

1º) En la «casa propia» una vez pagada la hipoteca será tuya, pero que ocurre si  tienes problemas en la zona, o si los vecinos no te gustan, y no digamos nada de los ruidos. Con un alquiler puedes ir donde quieras…  😯

2º) Hay que hacer números. Imagina un alquiler de 600 euros/mes= 7.200 al años por 30 años= 216000 Euros frente a una vivienda de un precio aproximado en gasto para adquirirla en propiedad. ¿Te merecerá la pena? ¿Podrás aguntar todos los meses sin faltar en el pago? Si no puedes, el Banco te quitará la vivienda y lo sabes…  🙂 …Con un alquiler, si por desgracia del destino, tienes meses malos te vas y como mucho te reclamarán dichos meses, y no todo el contrato; como sucede con la hipoteca.  Ah, y no nos olvidemos de los impuestos. El IBI y las tasas de basura pueden ser por ejemplo 500 Euros al año. Los gastos de comunidad y reparaciones son otro de los inconvenientes de la propiedad, que en un alquiler puedes negociar para que lo pague el propietario. Imagina un derrama (pago extraordinarios por arreglo del ascensor, por ejemplo de 3.000 euros… )  🙁

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